Creditele neperformante cresc, iar firmele resimt tot mai puternic presiunea economică
Datele publicate de Banca Națională a României (BNR) arată că economia reală transmite semnale de încetinire, chiar dacă sistemul bancar rămâne stabil. În martie 2026, rata creditelor neperformante acordate companiilor nefinanciare a urcat la 5,6%, cu 1,2 puncte procentuale peste nivelul înregistrat în aceeași perioadă a anului trecut.
În comparație, populația înregistrează o rată a creditelor neperformante de doar 2,9%, ceea ce indică faptul că firmele suportă mai intens efectele costurilor ridicate, ale dobânzilor și ale cererii în scădere.
IMM-urile sunt cele mai expuse
Costurile ridicate reduc capacitatea de investiții
Cele mai afectate sunt microîntreprinderile și IMM-urile, unde rata creditelor neperformante depășește 7%, arată businessedge.ro. Spre deosebire de marile companii, acestea au acces mai limitat la finanțare și sunt mai vulnerabile la întârzierile la plată sau la creșterea costurilor.
Pentru multe firme mici, creditele sunt utilizate pentru acoperirea nevoilor curente de lichiditate, iar diminuarea încasărilor transformă rapid finanțarea într-o povară.
Băncile acordă credite cu mai multă prudență
Accesul la finanțare devine mai dificil
Potrivit BNR, instituțiile de credit au înăsprit condițiile de finanțare pentru companii pentru al șaptelea trimestru consecutiv.
În același timp, și cererea de credite din partea firmelor s-a redus, în special în cazul IMM-urilor, ceea ce reflectă atât prudența antreprenorilor, cât și dificultatea accesării finanțărilor.
Dobânzile și costurile continuă să pună presiune
Economiștii atrag atenția că efectele inflației și ale dobânzilor se transmit rapid în activitatea companiilor.
Creșterea costurilor de finanțare afectează investițiile, reduce marjele de profit și îngreunează rambursarea creditelor, în special pentru firmele cu resurse financiare limitate.
Construcțiile, agricultura și industria, cele mai vulnerabile
Datele BNR indică o deteriorare a percepției privind riscul de credit, în special în:
- construcții;
- agricultură;
- industrie.
Aceste domenii sunt afectate simultan de costurile ridicate, volatilitatea cererii și dificultățile de finanțare.
Crește și numărul insolvențelor
Un studiu CITR arată că în primul trimestru din 2026 au intrat în insolvență tot mai multe companii cu active importante, semn că presiunea economică nu mai afectează doar firmele mici.
Insolvențele produc efecte în lanț asupra furnizorilor, creditorilor, angajaților și investițiilor, amplificând dificultățile din economie.
Economia transmite un semnal de prudență
Deși sistemul bancar rămâne bine capitalizat și profitabil, evoluția creditelor neperformante și creșterea insolvențelor indică faptul că mediul de afaceri traversează o perioadă dificilă.
Specialiștii consideră că programele de sprijin trebuie direcționate mai eficient către companiile viabile, iar firmele trebuie să acorde o atenție sporită gestionării lichidităților și investițiilor.
Creșterea ratei creditelor neperformante nu indică o criză bancară, însă reprezintă un semnal că presiunile economice se resimt tot mai puternic în activitatea companiilor.
Citește și: Pirelli, negociată de un miliardar ceh
